Antilavado
Bloquearon las cuentas de un cliente por la lista de personas bloqueadas de la UIF, ¿qué procede?
La respuesta
La institución de crédito suspende de inmediato las operaciones con quien la SHCP incluye en la lista (artículo 115 de la LIC) y le notifica sus fundamentos. Desde el día siguiente corren cinco días hábiles para pedir audiencia a la UIF y diez para alegar y probar (artículo 116 Bis 2). Vigente al 11 de noviembre de 2026.
Vigente al 11 de noviembre de 2026Verificado contra la biblioteca de Cumplida el 11 de noviembre de 2026
El procedimiento de la lista de personas bloqueadas, etapa por etapa
| Etapa | Qué dispone la norma | Plazo | Fundamento |
|---|---|---|---|
| Inclusión en la lista | La SHCP puede incluir a una persona con indicios suficientes de relación con el financiamiento al terrorismo o con operaciones con recursos de procedencia ilícita; entre los parámetros está aparecer en el listado definitivo del artículo 69-B del CFF | La norma no fija plazo | LIC 116 Bis 2DCG 115 LIC, 71ª |
| Suspensión | La institución suspende todo acto, operación o servicio con el cliente y remite a la SHCP un reporte de operación inusual | De inmediato; el reporte, dentro de las 24 horas | LIC 115DCG 115 LIC, 72ª |
| Aviso al cliente | Por escrito o por medios digitales, con los fundamentos y la causa o causas de la inclusión | De inmediato | DCG 115 LIC, 72ª |
| Solicitud de audiencia | El interesado la formula ante la UIF | Cinco días hábiles desde el día siguiente a la notificación de los fundamentos | LIC 116 Bis 2 |
| Manifestaciones, pruebas y alegatos | Por escrito o de manera verbal; la UIF puede ampliar el plazo por una sola ocasión | Diez días hábiles desde el día siguiente a la notificación, ampliables hasta por el mismo periodo | LIC 116 Bis 2 |
| Resolución | La UIF funda y motiva la inclusión y resuelve si procede o no la eliminación; se notifica por oficio | Quince días hábiles desde que se integra el expediente; la notificación, dentro de diez días hábiles | LIC 116 Bis 2 |
| Eliminación | La obligación de suspender deja de surtir efectos y la institución reanuda las operaciones | De inmediato | LIC 115DCG 115 LIC, 74ª |
La página sigue los plazos del artículo 116 Bis 2 de la LIC (2022). La 73ª de las Disposiciones de carácter general del artículo 115, anterior, cuenta los diez días desde que se conoce la suspensión y fija otros plazos para resolver y notificar.
Paso a paso
- Obtener de la institución el escrito con los fundamentos y la causa de la inclusión, y anotar la fecha en que se notificó.
- Contar cinco días hábiles desde el día siguiente para presentar la solicitud de audiencia ante la UIF (artículo 116 Bis 2, fracción I).
- Reunir las manifestaciones, pruebas y alegatos dentro de los diez días hábiles, o pedir una sola ampliación (fracciones I y II).
- Identificar el parámetro de la 71ª invocado; si es el listado definitivo del 69-B, revisar si se desvirtuó o hay sentencia firme (74ª, fracción V).
- Leer la resolución y su fecha de notificación; contra ella, la ley remite a la Ley Federal de Procedimiento Administrativo (fracción III).
De la suspensión a la resolución de la UIF
Errores frecuentes
- Contar sólo los diez días de la 73ª desde que se tuvo conocimiento y dejar pasar los cinco días hábiles para la solicitud de audiencia (artículo 116 Bis 2).
- Buscar la inclusión en una lista pública: la ley le da a la lista el carácter de confidencial (artículo 115 de la LIC).
- Tratarlo como acto del SAT: la inclusión es de la SHCP y el procedimiento se sigue ante la UIF.
Fundamento
Ley de Instituciones de Crédito, artículo 115, cuarto párrafo, fracción I, y noveno y décimo párrafos
«I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo Código, y [...] Las instituciones de crédito deberán suspender de forma inmediata la realización de actos, operaciones o servicios con los clientes o usuarios que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público les informe mediante una lista de personas bloqueadas que tendrá el carácter de confidencial. La lista de personas bloqueadas tendrá la finalidad de prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran ubicarse en los supuestos previstos en los artículos referidos en la fracción I de este artículo. La obligación de suspensión a que se refiere el párrafo anterior dejará de surtir sus efectos cuando la Secretaria de Hacienda y Crédito Público elimine de la lista de personas bloqueadas al cliente o usuario en cuestión.»
Vigente desde 11 de enero de 2014 · DOF 10 de enero de 2014 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5c5j00vw57muv4vrlltv
Ley de Instituciones de Crédito, artículo 116 Bis 2
«Para los efectos del noveno párrafo del artículo 115 de la presente Ley, la Secretaría, en ejercicio de sus atribuciones, podrá introducir a una persona a la lista de personas bloqueadas cuando cuente con indicios suficientes de que se encuentra relacionada con los delitos de financiamiento al terrorismo, operaciones con recursos de procedencia ilícita o los asociados con los delitos señalados y que por lo tanto actualiza alguno de los parámetros a los que se refiere el décimo primer párrafo del mismo precepto. [...] I. Previa solicitud del interesado, se le otorgará audiencia para que, dentro del plazo de diez días hábiles, contados a partir del día siguiente al que la institución de crédito correspondiente le hubiera notificado los fundamentos, causa o causas de su inclusión en la lista de personas bloqueadas y manifieste por escrito o de manera verbal lo que a su interés convenga, ofrezca pruebas y formule alegatos. La solicitud a la que hace referencia el párrafo que antecede deberá formularse por el interesado ante la Unidad de Inteligencia Financiera en un plazo no mayor a cinco días hábiles, contados a partir del día siguiente al que se le hubieran notificado los fundamentos, causa o causas de su inclusión en la lista de personas bloqueadas. II. La Unidad de Inteligencia Financiera, de oficio o a petición de parte, podrá ampliar de manera fundada por una sola ocasión el plazo a que se refiere el primer párrafo de la fracción que antecede, hasta por el mismo periodo. III. Transcurrido el plazo para que el interesado presente pruebas y formule alegatos, la Unidad de Inteligencia Financiera, dentro de los quince días hábiles siguientes, contados a partir de que esté integrado el expediente, emitirá la resolución administrativa en la que fundamentará y motivará la inclusión del interesado a la lista de personas bloqueadas, y si procede o no su eliminación de la misma. La resolución administrativa a que se refiere esta fracción deberá ser notificada por oficio al interesado dentro de los diez días hábiles siguientes al de su emisión. En el caso de que el interesado se encuentre inconforme con el contenido de la resolución a que se refiere esta fracción, podrá impugnarla en términos de la Ley Federal de Procedimiento Administrativo. IV. Cuando la inclusión de una persona a la lista de personas bloqueadas haya sido con motivo de una Resolución del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, se llevará a cabo el proceso de desincorporación que estipule el Comité por el cual se haya designado la inclusión; por tal motivo las disposiciones contenidas en las fracciones II y III no le serán aplicables.»
Vigente desde 12 de marzo de 2022 · DOF 11 de marzo de 2022 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5c8h00wn57mubr9ofdfc
Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 71ª
«La Secretaría podrá introducir en la Lista de Personas Bloqueadas a las personas, bajo los siguientes parámetros: [...] III. Aquellas que den a conocer las autoridades nacionales competentes por tener indicios suficientes de que se encuentran relacionadas con los delitos de financiamiento al terrorismo, operaciones con recursos de procedencia ilícita o los relacionados con los delitos señalados [...] VII. Aquellas que aparezcan en la lista de contribuyentes a que se refiere el cuarto párrafo del artículo 69-B del Código Fiscal de la Federación.»
Vigente desde 4 de marzo de 2022 · DOF 3 de marzo de 2022 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5ki701vg65mumt1bxrp7
Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 72ª
«I. Suspender de manera inmediata la realización de cualquier acto, Operación o servicio relacionado con el Cliente o Usuario identificado en la Lista de Personas Bloqueadas, y II. Remitir a la Secretaría, por conducto de la Comisión, dentro de las veinticuatro horas contadas a partir de que conozca dicha información, un reporte de Operación Inusual [...] Las Entidades que en términos de la presente Disposición hayan suspendido los actos, Operaciones o servicios con sus Clientes o Usuarios, de manera inmediata deberán hacer de su conocimiento dicha situación por escrito o a través de medios digitales, en el que se deberá informar a dichos Clientes y Usuarios los fundamentos y la causa o causas de dicha inclusión»
Vigente desde 23 de marzo de 2019 · DOF 22 de marzo de 2019 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5kad01u065mugm4zkl50
Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 74ª
«La Secretaría deberá eliminar de la Lista de Personas Bloqueadas, a las personas que: [...] III. Cuando así se resuelva de conformidad con el procedimiento a que se refiere la 73ª de las presentes Disposiciones; IV. Cuando así lo determine la autoridad judicial o administrativa competente, y V. Se encuentren en el supuesto del párrafo sexto del artículo 69-B del Código Fiscal de la Federación. Para los casos, en que se elimine el nombre de alguna de las personas incluidas en la Lista de Personas Bloqueadas, las Entidades deberán reanudar inmediatamente la realización de los actos, Operaciones o servicios con los Clientes o Usuarios de que se trate.»
Vigente desde 4 de marzo de 2022 · DOF 3 de marzo de 2022 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5kio01vj65mukkusyjab
Código Fiscal de la Federación, artículo 69-B, sexto párrafo
«La autoridad fiscal también publicará en el Diario Oficial de la Federación y en la página de Internet del Servicio de Administración Tributaria, trimestralmente, un listado de aquellos contribuyentes que logren desvirtuar los hechos que se les imputan, así como de aquellos que obtuvieron resolución o sentencia firmes que hayan dejado sin efectos la resolución a que se refiere el cuarto párrafo de este artículo, derivado de los medios de defensa presentados por el contribuyente.»
Vigente desde 1 de enero de 2022 · DOF 12 de noviembre de 2021 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmufn344k01rotznedpvswcqi
Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, 73ª
«I. Se otorgará audiencia al interesado para que dentro del plazo de diez días hábiles, contado a partir de que tenga conocimiento de la suspensión a que se refiere la Disposición 72ª anterior, manifieste por escrito lo que a su interés convenga, aporte elementos de prueba y formule alegatos. El Titular de la Unidad de Inteligencia Financiera, a petición de parte, podrá ampliar por una sola ocasión el plazo a que se refiere esta fracción, hasta por el mismo lapso, para lo cual considerará las circunstancias particulares del caso. II. El Titular de la Unidad de Inteligencia Financiera, dentro de los diez días hábiles siguientes a que se presente el interesado en términos de la fracción I anterior, emitirá resolución por la cual funde y motive su inclusión en la Lista de Personas Bloqueadas y si procede o no su eliminación de la misma, debiendo notificarla por oficio al interesado dentro de un plazo de quince días hábiles siguientes al de su emisión.»
Vigente desde 1 de enero de 2015 · DOF 31 de diciembre de 2014 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5jay01n965mui34amhvg
Jurisprudencia 2a./J. 3/2022 (11a.), Segunda Sala de la SCJN; interpretó el procedimiento de las Disposiciones de 2014, anterior al artículo 116 Bis 2 de la LIC (2022)
«contra la resolución dictada por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), en el procedimiento previsto en las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, adicionadas mediante decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 25 de abril de 2014, procede el juicio contencioso administrativo ante el Tribunal Federal de Justicia Administrativa, en términos del artículo 3, fracción XII, de su Ley Orgánica.»
Vigente · obliga a todas las autoridades jurisdiccionales de la Federación y de las entidades federativas, salvo la propia Suprema Corte (Ley de Amparo, art. 217, primer párrafo); la estableció una Sala de la Suprema Corte antes de la reforma del 14 de marzo de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión SJF:2024137
Preguntas relacionadas
¿Qué es la lista de personas bloqueadas?
La lista confidencial con la que la SHCP indica a las instituciones de crédito con qué clientes suspender operaciones, para prevenir y detectar actos de los supuestos de los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal (artículo 115 de la LIC).
¿Estar en el listado definitivo del 69-B puede llevar a la lista?
La 71ª de las Disposiciones de carácter general del artículo 115 lo incluye como parámetro (fracción VII). La 74ª, fracción V, prevé la eliminación de quien se ubique en el sexto párrafo del 69-B: quien desvirtuó o tiene sentencia firme a su favor.
¿Cómo se pide el desbloqueo de las cuentas?
Con la solicitud de audiencia ante la UIF, dentro de cinco días hábiles desde el día siguiente a la notificación de los fundamentos, y con pruebas y alegatos dentro de los diez días hábiles (artículo 116 Bis 2, fracción I).
¿Cuándo se reanudan las operaciones?
Cuando la SHCP elimina a la persona de la lista: la suspensión deja de surtir efectos y la institución reanuda las operaciones de inmediato (artículo 115 de la LIC y 74ª de las Disposiciones).
¿Qué medio procede contra la resolución de la UIF?
El artículo 116 Bis 2 remite a la LFPA. La 2a./J. 3/2022 (11a.), que obliga a todas las autoridades jurisdiccionales salvo la propia Suprema Corte, sostuvo el juicio contencioso contra la resolución del procedimiento de las Disposiciones de 2014, anterior a ese artículo.
¿Y si la inclusión deriva de una resolución del Consejo de Seguridad de la ONU?
Se sigue el proceso de desincorporación que estipule el comité que designó la inclusión, y no aplican las fracciones II y III del artículo 116 Bis 2 (fracción IV).
Con Cumplida
Del acto de autoridad al medio de defensa: cómputo del plazo, análisis de fundamentación y motivación, agravios con precedentes vigentes y el proyecto de escrito, con cada cita verificada.
Tax defenseCómo citar
Cumplida, «Bloquearon las cuentas de un cliente por la lista de personas bloqueadas de la UIF, ¿qué procede?», cumplida.com/respuestas/lista-de-personas-bloqueadas, consultado el 11 de noviembre de 2026.
Información general a la fecha indicada. El criterio profesional para cada caso es del despacho.