# ¿Mi cliente realiza una actividad vulnerable y qué avisos debe presentar? Antilavado · https://cumplida.com/respuestas/actividades-vulnerables ## La respuesta Es actividad vulnerable la que enumera el artículo 17 de la LFPIORPI, como el arrendamiento de inmuebles, ciertos servicios profesionales independientes, el desarrollo inmobiliario o el préstamo habitual. La mayoría de sus fracciones fija en veces la UMA un umbral de identificación y otro de aviso, que se presenta a más tardar el día 17 del mes siguiente (artículo 23). Vigente al 11 de noviembre de 2026. Verificado contra la biblioteca de Cumplida el 11 de noviembre de 2026. ## Las actividades más frecuentes en la cartera de un despacho | Actividad | Fracción del artículo 17 | Identificación | Aviso | Fundamento | | --- | --- | --- | --- | --- | | Arrendamiento de inmuebles | XV | Valor mensual superior a 1,605 veces la UMA diaria | Monto mensual igual o superior a 3,210 veces la UMA diaria | LFPIORPI 17, fr. XV [N2] | | Servicios profesionales independientes (compraventa de inmuebles, manejo de recursos o cuentas, constitución y administración de sociedades) | XI | Al preparar o realizar la operación para el cliente | Al realizar en su nombre y representación una operación financiera relacionada | LFPIORPI 17, fr. XI [N3] | | Construcción o desarrollo de inmuebles e intermediación en su compraventa | V | La fracción no fija monto | Igual o superior a 8,025 veces la UMA diaria | LFPIORPI 17, fr. IV y V [N4] | | Préstamos o mutuos habituales fuera del sistema financiero | IV | La fracción no fija monto | Igual o superior a 1,605 veces la UMA diaria | LFPIORPI 17, fr. IV y V [N4] | | Comercialización de vehículos nuevos o usados | VIII | Igual o superior a 3,210 veces la UMA diaria | Igual o superior a 6,420 veces la UMA diaria | LFPIORPI 17, fr. VIII y XIII [N5] | | Donativos recibidos por asociaciones y sociedades sin fines de lucro | XIII | Igual o superior a 1,605 veces la UMA diaria | Igual o superior a 3,210 veces la UMA diaria | LFPIORPI 17, fr. VIII y XIII [N5] | El aviso se presenta a más tardar el día 17 del mes siguiente al de la operación (artículo 23). Los actos con un mismo cliente que en seis meses superen el umbral de aviso pueden quedar sujetos a él (artículo 17, penúltimo párrafo). ## Paso a paso 1. Ubicar la actividad del cliente en una fracción del artículo 17 y leer sus dos umbrales. 2. Identificar a la persona cliente o usuaria y recabar copia de su identificación oficial y, en su caso, de su beneficiario controlador (artículo 18). 3. Realizar el alta en el Padrón de personas que realizan Actividades Vulnerables por el portal (artículo 18, fracción IV Bis). 4. Sumar los actos con un mismo cliente en seis meses y compararlos con el umbral de aviso. 5. Presentar el aviso a más tardar el día 17 del mes siguiente al de la operación (artículo 23). 6. Conservar el expediente al menos diez años desde la operación (artículo 18, fracción IV). ## El aviso, en el tiempo - Operación objeto de aviso: Alcanza el umbral de aviso de su fracción - Hasta el día 17 del mes siguiente - Vence el aviso: Día 17 del mes siguiente - Treinta días siguientes al vencimiento - Aviso fuera de tiempo: Artículo 53, fracción III - Desenlace: Dentro de los treinta días: Multa de 200 a 2,000 veces la UMA diaria (artículo 54, fracción I) - Desenlace: Pasados los treinta días: La ley remite a la sanción del artículo 54, fracción II: de 2,000 a 10,000 veces la UMA diaria ## Errores frecuentes - Medir cada operación aislada: los actos con un mismo cliente en seis meses pueden acumularse (artículo 17). - Dejar pasar treinta días desde el vencimiento: ya no aplica la multa del artículo 54, fracción I (artículo 53, fracción III). - Esperar al día 17 ante una sospecha: ese aviso se presenta dentro de las 24 horas siguientes (artículo 18, fracción VI). ## Fundamento ### [N1] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 17, primer y penúltimo párrafos > «Para efectos de esta Ley se entenderán Actividades Vulnerables y, por tanto, objeto de identificación en términos del artículo siguiente, las que a continuación se enlistan: [...] Los actos u operaciones que se realicen por montos inferiores a los señalados en las fracciones anteriores no darán lugar a obligación alguna. No obstante, si una persona realiza actos u operaciones por una suma acumulada en un periodo de seis meses que supere los montos establecidos en cada supuesto para la formulación de Avisos, podrá ser considerada como operación sujeta a la obligación de presentar los mismos para los efectos de esta Ley.» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5fzs01lp57mu386r8k4g ### [N2] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 17, fracción XV > «XV. La constitución de derechos personales de uso o goce de bienes inmuebles por un valor mensual superior al equivalente a mil seiscientas cinco veces el valor diario de la UMA, al día en que se realice el pago o se cumpla la obligación. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría las actividades anteriores, cuando el monto del acto u operación mensual sea igual o superior al equivalente a tres mil doscientas diez veces el valor diario de la UMA;» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5fzs01lp57mu386r8k4g ### [N3] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 17, fracción XI > «XI. La prestación de servicios profesionales, de manera independiente, sin que medie relación laboral con el cliente respectivo, en aquellos casos en los que se prepare para un cliente o se lleven a cabo en nombre y representación del cliente cualquiera de las siguientes operaciones: a) La compraventa de bienes inmuebles o la cesión de derechos sobre estos; b) La administración y manejo de recursos, valores o cualquier otro activo de sus clientes; c) El manejo de cuentas bancarias, de ahorro o de valores; d) La organización de aportaciones de capital o cualquier otro tipo de recursos para la constitución, operación y administración de sociedades mercantiles, o e) La constitución, escisión, fusión, operación y administración de personas morales o vehículos corporativos, incluido el fideicomiso y la compra o venta de entidades mercantiles. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría cuando el prestador de dichos servicios lleve a cabo, en nombre y representación de un cliente, alguna operación financiera que esté relacionada con las operaciones señaladas en los incisos de esta fracción, con respeto al secreto profesional y garantía de defensa en términos de esta Ley;» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5fzs01lp57mu386r8k4g ### [N4] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 17, fracciones IV y V > «IV. El ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo o de garantía o de otorgamiento de préstamos o créditos, con o sin garantía, por parte de sujetos distintos a las Entidades Financieras. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría cuando el acto u operación sea por una cantidad igual o superior al equivalente a mil seiscientas cinco veces el valor diario de la UMA; V. La realización habitual o profesional de actividades de construcción o desarrollo de bienes inmuebles, así como de intermediación en la transmisión de la propiedad o constitución de derechos sobre dichos bienes, en los que se involucren operaciones de compra o venta de los propios bienes. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría cuando el acto u operación sea por una cantidad igual o superior al equivalente a ocho mil veinticinco veces el valor diario de la UMA;» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5fzs01lp57mu386r8k4g ### [N5] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 17, fracciones VIII y XIII > «VIII. La comercialización o distribución habitual o profesional de vehículos, nuevos o usados, ya sean aéreos, marítimos o terrestres con un valor igual o superior al equivalente a tres mil doscientas diez veces el valor diario de la UMA. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría las actividades anteriores, cuando el monto del acto u operación sea igual o superior al equivalente a seis mil cuatrocientas veinte veces el valor diario de la UMA; [...] XIII. La recepción de donativos, por parte de las Asociaciones y Sociedades sin fines de lucro, por un valor igual o superior al equivalente a mil seiscientas cinco veces el valor diario de la UMA. Serán objeto de Aviso ante la Secretaría cuando los montos de las donaciones sean por una cantidad igual o superior al equivalente a tres mil doscientas diez veces el valor diario de la UMA;» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5fzs01lp57mu386r8k4g ### [N6] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 18, fracciones I, IV y IV Bis > «I. Identificar y conocer de manera directa a las personas Clientes o Usuarias con quienes realicen la Actividad Vulnerable y verificar su identidad basándose en documentos u otros medios de identificación con reconocimiento oficial, así como recabar copia de los mismos, de conformidad con las Reglas de carácter general que emita la Secretaría; [...] IV. Custodiar, proteger, resguardar y evitar la destrucción u ocultamiento de la información y documentación que sirva de soporte a la Actividad Vulnerable, incluyendo los registros de las operaciones realizadas que permitan la reconstrucción de operaciones en lo individual, la correspondencia comercial que las partes involucradas se hubieran compartido para llevar a cabo la operación y los resultados de los análisis previos que se hayan realizado en su caso, así como la que identifique a las personas Clientes o Usuarias, en términos de las reglas de carácter general que emita la Secretaría. La información y documentación a que se refiere el párrafo anterior deberá conservarse de manera física o electrónica, en el domicilio registrado ante la Secretaría para este efecto, excepto para la fracción XIV del artículo 17 de esta Ley, por al menos un plazo de diez años contado a partir de la fecha de la realización de la Actividad Vulnerable, sin perjuicio de lo establecido en otros ordenamientos aplicables. Cuando se trate de información y documentación correspondiente a aquellos conceptos respecto de los cuales se hubiera promovido algún recurso o juicio, el plazo para conservarla se interrumpirá en la fecha de su presentación y se reiniciará hasta que la resolución definitiva que se emita quede firme; IV Bis. Realizar su alta y registro o, en su caso, modificación o baja del Padrón de personas que realizan Actividades Vulnerables, a través del Portal en Internet» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5g0j01lu57mu7kmyb7yb ### [N7] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 18, fracción VI, segundo párrafo > «En caso de sospecha o de contar con información basada en hechos o indicios, de que los recursos relacionados con los actos u operaciones pudieran provenir o estar destinados a la comisión de los Delitos de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, deberán presentar Aviso dentro de las 24 horas siguientes en que tuvieron conocimiento de dicha información o se generó la sospecha, incluso si el acto u operación no se celebró» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5g0j01lu57mu7kmyb7yb ### [N8] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 23, primer párrafo > «Quienes realicen Actividades Vulnerables de las previstas en el artículo 17 de esta Ley, presentarán ante la Secretaría los Avisos correspondientes, a más tardar el día 17 del mes inmediato siguiente, según corresponda a aquel en que se hubiera llevado a cabo la operación que le diera origen y que sea objeto de Aviso.» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5g3r01mf57muzk2k48nf ### [N9] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 53, fracciones III y VI > «III. Incumplan con la obligación de presentar en tiempo los Avisos a que se refiere el artículo 17 de esta Ley. La sanción prevista en esta fracción será aplicable cuando la presentación del Aviso se realice a más tardar dentro de los treinta días siguientes a la fecha en que debió haber sido presentado. En caso de que la extemporaneidad exceda este plazo, se aplicará la sanción prevista para el caso de omisión en el artículo 54, fracción II, de esta Ley; [...] VI. Omitan presentar los Avisos a que se refiere el artículo 17 de esta Ley» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5gm001pw57muhitwuiyx ### [N10] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 54 > «I. Se aplicará multa equivalente a doscientos y hasta dos mil veces el valor diario de la UMA en el caso de las fracciones I, II, III y IV del artículo 53 de esta Ley; II. Se aplicará multa equivalente a dos mil y hasta diez mil veces el valor diario de la UMA en el caso de la fracción V del artículo 53 de esta Ley, y III. Se aplicará multa equivalente a diez mil y hasta sesenta y cinco mil veces el valor diario de la UMA, o del diez al cien por ciento del valor del acto u operación, cuando sean cuantificables en dinero, la que resulte mayor en el caso de las fracciones VI y VII del artículo 53 de esta Ley.» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5gmn01q757mutqsvao9l ### [N11] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 55 > «La Secretaría se abstendrá de sancionar al infractor, por única ocasión, el total de las infracciones en que incurra, siempre y cuando cumpla, de manera espontánea y previa al inicio de las facultades de verificación de la Secretaría, con las obligaciones respectivas y reconozca expresamente la falta en que incurrió dentro del plazo inicial del procedimiento de verificación. Cuando el sujeto obligado ya haya ejercido el beneficio a que se refiere el párrafo anterior, la Secretaría reducirá hasta en un cincuenta por ciento el monto de las multas» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5gnx01qe57mutwjnttdb ### [N12] Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, artículo 18, fracciones VII y VIII > «VII. Llevar a cabo una evaluación con un enfoque basado en Riesgos, en términos de las reglas de carácter general que al efecto emita la Secretaría [...] VIII. Elaborar y observar un Manual de Políticas Internas que contenga los criterios, medidas y procedimientos necesarios para cumplir con las obligaciones previstas en la presente Ley» Vigente desde 17 de julio de 2025 · DOF 16 de julio de 2025 · leída el 11 de noviembre de 2026 · versión cmv6a5g0j01lu57mu7kmyb7yb ## Preguntas relacionadas ### ¿Qué multa hay por no presentar un aviso de actividad vulnerable? De 10,000 a 65,000 veces la UMA diaria, o del 10 al 100 % del valor del acto u operación, la que resulte mayor (artículo 54, fracción III, de la LFPIORPI). Con la UMA diaria de 117.31 pesos, vigente desde el 1 de febrero de 2026, el rango en UMA va de 1,173,100 a 7,625,150 pesos. Es el rango que la ley permite, no la multa que se impondrá. ### ¿Qué multa hay por presentar el aviso fuera de plazo? Si se presenta dentro de los treinta días siguientes al vencimiento, de 200 a 2,000 veces la UMA diaria (artículos 53, fracción III, y 54, fracción I). Pasado ese plazo, el artículo 53 remite a la sanción del artículo 54, fracción II, de 2,000 a 10,000 veces la UMA diaria. ### ¿Se puede regularizar un aviso omitido sin multa? Por única ocasión, si se cumple de manera espontánea antes de que inicie la verificación y se reconoce expresamente la falta (artículo 55). Si el beneficio ya se usó, la multa se reduce hasta en un cincuenta por ciento. ### ¿Qué umbrales tiene el arrendamiento de inmuebles? Es objeto de identificación con un valor mensual superior a 1,605 veces la UMA diaria y de aviso con un monto mensual igual o superior a 3,210 veces (artículo 17, fracción XV). ### ¿Hay un aviso que no espera al día 17? Sí. Ante la sospecha de que los recursos provienen o se destinan a operaciones con recursos de procedencia ilícita, el aviso se presenta dentro de las 24 horas siguientes, aunque la operación no se celebre (artículo 18, fracción VI). ### ¿Qué texto rige tras la reforma antilavado? El de la reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025, vigente desde el 17 de julio de 2025. El artículo 18 incluye la evaluación con enfoque basado en riesgos y el manual de políticas internas, en los términos de las reglas de carácter general; la biblioteca registra que esas dos obligaciones (fracciones VII y VIII) se exigen desde el 1 de marzo de 2027: /respuestas/reforma-antilavado. ## Con Cumplida Del acto de autoridad al medio de defensa: el cómputo del plazo, el análisis de fundamentación y motivación, los agravios con precedentes vigentes y el proyecto de escrito, con cada cita verificada. https://cumplida.com/para/defensa-fiscal ## Cómo citar Cumplida, «¿Mi cliente realiza una actividad vulnerable y qué avisos debe presentar?», cumplida.com/respuestas/actividades-vulnerables, consultado el 11 de noviembre de 2026. Información general a la fecha indicada. El criterio profesional para cada caso es del despacho.